Частые вопросы о банкротстве

Судебная процедура подходит при любой сумме долга, проводится через арбитражный суд с финансовым управляющим и позволяет списать долги практически в любой ситуации. Внесудебное банкротство через МФЦ бесплатное и упрощённое, но доступно только при сумме долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей и при определённых условиях — например, когда исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества. Внесудебная процедура длится ровно 6 месяцев, судебная — в среднем 8–12 месяцев. Какой путь подходит именно вам, проще всего проверить на экспресс-диагностике.

Проверить, какая процедура подходит →

Списываются кредиты, микрозаймы, долги по распискам, налоги, задолженность по ЖКХ и штрафы. Не списываются алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда, долги по зарплате перед вашими работниками и обязательства из субсидиарной ответственности. Также нельзя списать долги, о которых человек умолчал при подаче заявления, и те, что возникли вследствие мошеннических действий. Все остальные обязательства после завершения процедуры аннулируются.

Узнать, какие долги спишутся →

Финансовый управляющий — это назначаемый судом арбитражный управляющий, который сопровождает судебную процедуру: анализирует сделки, формирует реестр кредиторов, распоряжается конкурсной массой и отчитывается перед судом. Без него судебное банкротство невозможно — участие управляющего обязательно по закону. Его вознаграждение фиксировано и составляет 25 000 рублей за процедуру плюс проценты по итогам реализации имущества, если оно было. Управляющий действует независимо и в рамках закона учитывает интересы всех сторон, включая самого человека.

Этапы и роль управляющего →

Единственное жильё, если оно не в ипотеке, защищено исполнительским иммунитетом и не может быть продано в счёт долгов — в большинстве случаев независимо от площади. Не изымаются также личные вещи, мебель, бытовая техника в разумных пределах и оборудование, необходимое для профессиональной деятельности, в пределах установленного лимита. Под реализацию попадает только имущество, которое закон не защищает: второе жильё, дорогой автомобиль, предметы роскоши. Если ценного имущества нет, этап реализации проходит формально и быстро.

Что происходит с имуществом →

Ипотечное жильё является предметом залога, поэтому иммунитет единственного жилья на него не распространяется: в судебной процедуре банк-залогодержатель вправе включить квартиру в конкурсную массу. Средства от её продажи идут прежде всего залоговому кредитору, а остаток распределяется между другими. В ряде случаев ипотеку удаётся сохранить — например, продолжая платить по ней вне процедуры или договорившись с банком; это разбирается индивидуально. Поэтому при действующей ипотеке важно оценить риски с юристом до подачи заявления.

В конкурсную массу попадает имущество, не защищённое законом: недвижимость помимо единственного жилья, автомобили, дорогая техника, доли в бизнесе, вклады и ценные бумаги. Из массы исключаются единственное жильё без ипотеки, вещи первой необходимости, а также деньги в размере прожиточного минимума на человека и его иждивенцев ежемесячно. Финансовый управляющий оценивает и реализует включённое имущество на торгах, а вырученные средства распределяет между кредиторами. Если реализовывать нечего, процедура сводится к списанию долгов.

Личное имущество родственников не затрагивается — каждый отвечает только по своим обязательствам. Исключение — совместно нажитое в браке имущество: его могут реализовать, но супругу возвращается его доля деньгами. Особое внимание управляющий уделяет сделкам за последние три года: дарение или продажа имущества близким по заниженной цене могут быть оспорены, а имущество возвращено в массу. Поэтому переписывать имущество на родственников перед банкротством не только бесполезно, но и рискованно.

Мы не уведомляем работодателя, и специально сообщать ему о процедуре вы не обязаны. Сведения о банкротстве публикуются в открытом реестре ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ», но на трудовые отношения это не влияет. Увольнение или отказ в приёме на работу из-за банкротства незаконны. Единственный нюанс: во время этапа реализации имущества доходами распоряжается финансовый управляющий, но заработную плату вы продолжаете получать.

Да, человек не остаётся без средств. Из дохода ежемесячно исключается сумма в размере прожиточного минимума на самого человека и на каждого его иждивенца — эти деньги остаются на жизнь. При необходимости через суд можно исключить и дополнительные суммы: на аренду жилья, лекарства и лечение. Остальная часть дохода на этапе реализации поступает в конкурсную массу, но базовые потребности человека и его семьи закон защищает.

Да. Закон не требует наличия официальной работы или определённого уровня дохода — процедура доступна безработным, пенсионерам, самозанятым и людям с неофициальным заработком. Более того, отсутствие дохода и имущества часто упрощает дело: реализовывать нечего, и всё сводится к списанию долгов. Главное условие — реальная неспособность исполнять обязательства. Подходит ли ваш случай, можно проверить на экспресс-диагностике.

Пройти экспресс-диагностику →

Запись о банкротстве появится в кредитной истории и будет храниться там, однако у большинства людей к моменту процедуры история уже испорчена просрочками. После списания долгов долговая нагрузка исчезает, и репутация заёмщика постепенно восстанавливается. Как правило, через 1–2 года банки снова начинают одобрять кредиты, а отдельные продукты доступны и раньше. В течение пяти лет при обращении за новым кредитом человек обязан сообщать банку о факте банкротства.

Ограничения после списания долгов невелики и ограничены по времени. Пять лет нельзя брать кредиты и займы, не сообщив банку о пройденном банкротстве, и повторно подать заявление на банкротство. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица, десять лет — руководить кредитной организацией, пять лет — страховой компанией, МФО или НПФ. На повседневную жизнь, трудоустройство, брак и родительские права банкротство не влияет.

Да, повторное банкротство возможно, но с временными ограничениями. Повторно инициировать судебную процедуру по своему заявлению можно через пять лет после завершения предыдущей, внесудебную через МФЦ — через десять лет. Если в течение этого срока заявление подаёт кредитор, при новой процедуре долги могут не списать. Поэтому банкротство стоит проходить осознанно и один раз полностью решать проблему с долгами.

По общему правилу банкротство не ограничивает выезд за рубеж. Временный запрет на выезд суд вправе ввести только в судебной процедуре и лишь при веских основаниях — например, если есть риск, что человек уклоняется от процедуры. На практике такие ограничения применяются редко и снимаются по завершении дела. После списания долгов никаких ограничений на выезд не остаётся.

Судебное банкротство в среднем занимает 8–12 месяцев с момента принятия заявления судом, а несложные дела проходят быстрее. Внесудебная процедура через МФЦ длится ровно шесть месяцев. Итоговый срок зависит от количества кредиторов, наличия имущества и сделок, которые нужно проверить. Оценить примерный срок под вашу ситуацию юрист может уже на первой консультации.

Стоимость складывается из обязательных расходов и услуг юристов. К обязательным относятся вознаграждение финансового управляющего — 25 000 рублей за процедуру, госпошлина и оплата обязательных публикаций в ЕФРСБ и «Коммерсанте». Юридическое сопровождение оплачивается отдельно, а внесудебное банкротство через МФЦ для человека бесплатно. Точную сумму под ваш случай мы называем сразу и фиксируем в договоре — без скрытых доплат.

Да, оплату юридического сопровождения можно разбить на комфортные платежи — как правило, помесячно на весь срок ведения дела. Начать процедуру можно с небольшого первого взноса, а остальное вносить постепенно, пока идёт работа по делу. Условия рассрочки фиксируются в договоре индивидуально, исходя из вашей ситуации и нагрузки. Обязательные судебные расходы — депозит управляющего и публикации — оплачиваются отдельно по мере прохождения этапов.

Форматы работы и рассрочка →